零售信贷类债权债务类纠纷案件无法通过司法途径有效解决，为何导致金融消费者权益保护的压力和风险得不到有效疏解。

而中小银行在存款利率下调后，年轻3年期、年轻5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。但是在这个过程中，人上并没有实体部门投资和消费的增加。

比如去年6月份，愿意银行存款利率已经历过多轮下调，愿意那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。当然去年12月M2增速收敛到一位数，打扮2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。从微观层面看，为何大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。

再或者2022年前，年轻中小银行之间利差过大，年轻可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。从以上数据看出，人上中小银行存款增速并未如我们预料的那样，人上大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。

其中一个最重要的模式是，愿意大银行放贷、愿意小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。

如果说小银行的存款利率高，打扮企业会把存款存入小银行，打扮然后小银行去买债的话，那么这几年小银行的存款增速会提高，大银行的存款增速会下降，那么我们可以通过中小银行这几年存款增速情况进一步验证。青山不老，为何绿水长流，喝过坦洋功夫茶，人走情常在。

茶之缘，年轻也是茶之道。当时在家裏接待习近平的一位农民说，人上我端出的茶杯，很多下乡幹部都喝不下去，但习近平端起杯子就喝。

习近平曾说：愿意茶字拆开，就是人在草木间。有一次，打扮习近平来到同安调研。